Refinancer un crédit consiste à rembourser un crédit par anticipation, et parallèlement à réemprunter à un taux plus intéressant pour profiter d'une baisse de taux.
Le refinancement concerne principalement les prêts à taux fixe, puisque les taux variables permettent par définition de bénéficier des baisses de taux.
Pour refinancer un prêt à taux fixe, vous devrez payer des pénalités de remboursement anticipé, qui peuvent s'élever jusqu'à 3% du capital restant dû.
En conclusion, le refinancement d'un crédit n'est intéressant que si vous pouvez obtenir un taux beaucoup plus bas que celui de votre crédit actuel, et s'il reste encore du temps de remboursement. Cette solution est avantageuse si les taux d'intérêt ont fortement baissé ou si votre situation financière s'est nettement améliorée depuis le moment où vous avez contracté l'emprunt.
Le refinancement offre une solution intéressante aux entreprises qui enregistrent une croissance rapide, des fluctuations saisonnières des ventes ou qui cherchent des capitaux additionnels pour financer un nouveau projet.
En gros, le refinancement vous permet de restructurer vos dettes afin d'obtenir de meilleures conditions de paiement. Il peut profiter aux entreprises florissantes aussi bien qu'à celles qui éprouvent des difficultés.
Analyser soigneusement votre situation financière
Quand une entreprise est en pleine croissance, il n'est pas rare que la planification et la gestion de sa trésorerie posent des défis. Il peut arriver que l'accroissement des ventes ne cadre pas avec les coûts indirects, ou encore que le fonds de roulement soit insuffisant pour faire face à l'augmentation des stocks. Quelle que soit votre situation, la première chose à faire avant d'envisager un refinancement est d'examiner attentivement votre bilan et votre état des flux de trésorerie.
Après avoir soigneusement évalué votre situation financière, examinez certains des scénarios les plus courants où un refinancement pourrait être bénéfique pour votre entreprise. Rappelez-vous que le refinancement d'un prêt peut entraîner des coûts additionnels:
- pénalité imposée lorsqu'un prêt est remboursé avant la date d'échéance
- frais d'étude exigés par l'institution financière pour l'examen de votre portefeuille et l'évaluation de votre potentiel.
Prenez ces coûts en considération, en gardant toutefois à l'esprit qu'ils sont habituellement minimes par rapport aux avantages que procure une restructuration de votre dette.
